Потребительские займы

Информация о условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа

kredit
Во исполнение требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» (вступил в силу 01.07.2014г.)

Согласно ст.3 Закона №353-ФЗ:

1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;

2) заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);

3) кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;

4) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

 

1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связ с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информация о членстве в саморегулируемой организации

Кредитный потребительский кооператив 
«Азово-Черноморский Кредитный Союз» 

Юридический адрес:

295023, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Генерала Родионова, 3Б, офис 39

Контактный телефон: +7-978-76-70-899

E-mail: sim.achks@mail.ru

Официальный сайт в сети Интернет: http://kpksim-achks.ru 

КПК «АЧКС» является членом Союза Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» (Союз СРО «НОКК»), реестровый №98, и Кредитного Потребительского Кооператива 2-го уровня «Центральная Народная Касса» (КПК «ЦНК»).

2) требования к Пайщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа

Для получения пайщиками КПК «АЧКС» — физическими лицами – потребительского займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и не обеспеченного ипотекой, необходимо:

  • наличие членства в КПК АЧКС» — возраст от 18 лет
  • наличие паенакопления в размере не менее 5000,00 рублей.
  • регистрация на территории Российской Федерации

 

Выдача займов представителю Пайщика по доверенности не допускается. На получение займа может претендовать любой член Кооператива. Предоставление займов лицам, избранным или назначенным в органы Кооператива, в обязательном порядке согласуется с Наблюдательным   Советом – Контрольно-Ревизионным  органом.

3) сроки рассмотрения оформленного Пайщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых    для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности Пайщика

Заявление Пайщика о выдаче потребительского займа рассматривается при наличии следующих документов:

  • паспорт гражданина РФ (для граждан РФ)
  • паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан)
  • в случае пребывания на территории Российской Федерации гражданина Российской Федерации, имеющего место жительства за пределами территории Российской Федерации и не имеющего паспорта — заграничный паспорт
  • СНИЛС
  • пенсионное удостоверение (для пенсионеров)
  • документы, подтверждающие наличие и размер дохода (2-НДФЛ, справка о размере пенсии и т.п. (для пайщиков, перечисляющих заработную плату, пенсию, длительный срок являющихся членами кооператива и т.п., может не требоваться)
  • иные документы по требованию Кооператива.


Заявления Пайщиков на получение займа рассматриваются Комитетом по займам Кооператива в течение 1-3 рабочих дней.

4) виды потребительского займа Виды потребительского займа указаны в приложении №1. (См. в конце страницы)
5) суммы потребительского займа и сроки его возврата;

Минимальная сумма потребительского займа — от 500 рублей.

Максимальная сумма потребительского займа, предоставляемого одному члену кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кооператива, являющимся аффилированными лицами, не    может превышать 20 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа.

Сроки возврата сумм потребительского займа согласовываются с каждым пайщиком индивидуально и указываются в графике возвратных платежей, являющемся неотъемлемой часть договора потребительского займа.

Сроки пользования займом указаны в приложении №1.

6) процентные ставки в процентах годовых, а при    применении переменных процентных ставок    — порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; Указаны в приложении №1.
7) Валюты, в которых предоставляется потребительский заём Потребительский заём предоставляется только в валюте РФ – рублях.
8) информация о возможном увеличении суммы расходов Пайщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте) Не применимо
9) информация об определении курса иностранной валюты в    случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа Перевод денежных средств Кредитным потребительским кооперативом «АЧКС» третьему лицу, указанному Пайщиком при предоставлении потребительского займа осуществляется только в валюте РФ – рублях.
10) способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа Пайщик по своему выбору может получить сумму займа наличными денежными средствами либо безналичным перечислением заемной суммы по реквизитам, указанным Пайщиком.
11) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа
  • страхование имущества, передаваемого в залог (по требованию Кооператива)
  • оценка имущества, передаваемого в залог (по требованию Кооператива)
12) диапазоны значений полной стоимости потребительского займа,    определенны с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского займа От 10% до размера, не превышающего больше чем на 1/3 рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемого в соответствующем календарном квартале.
Размер среднерыночного значения ПСК можно узнать на официальном сайте Банка России http://cbr.ru
13) периодичность платежей Пайщика при возврате    потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу;

Возврат Пайщиком суммы займа и процентов по нему осуществляется в сроки, указанные в графике возвратных    платежей, являющемся неотъемлемой часть договора потребительского займа. Указанными графиками могут быть предусмотрены следующие сроки:

  • ежемесячно
  • ежеквартально
  • по окончании срока договора.

 

При повышении Кооперативом процентной ставки в случае изменения кредитной политики Центрального Банка РФ, пайщик имеет право погасить всю сумму займа на условиях взимания прежней процентной ставки в течение одного месяца с даты получения соответствующего уведомления Кооператива, но в любом случае, не позднее сорока дней от даты отправления кооперативом такого уведомления.

14) способы возврата Пайщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа осуществляется Пайщиком путем:

 

 

 

 

 

 

  • внесения в кассу Кооператива наличных денежных средств (плата за внесение не взимается);
  • перечисления в безналичной форме суммы задолженности на расчетный счет Кооператива (плата за перечисление устанавливается банками, платежными агентами самостоятельно)
15) сроки, в течение которых Пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа Пайщик вправе в любое время до момента предоставления ему суммы займа, указанного в договоре потребительского займа, отказаться полностью или частично от получения потребительского займа, незамедлительно уведомив об этом Кооператив любым способом (лично, по телефону, факсу, по электронной почте).
16) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа Заём, предоставленный по договору потребительского займа, может обеспечиваться:

 

 

 

 

 

 

  • поручительством третьего лица;
  • залогом имущества члена Кооператива; — залогом имущества третьего лица;
  • залогом прав требования возврата личных сбережений Пайщика, получившего заём.
17) ответственность Пайщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены

В случае ненадлежащего исполнения Пайщиком договора потребительского займа, а именно при нарушении сроков погашения основной суммы займа или уплате еѐ не в том размере, что указан в графике возвратных платежей, Кооператив вправе начислить неустойку (пеню) на сумму просроченной задолженности, начиная с даты просроченного платежа до фактического погашения задолженности, на условиях, указанных в договоре потребительского займа.

Размер неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности по оплате основной суммы потребительского займа и процентов за пользование суммой потребительского займа.

18) информация об иных договорах, которые Пайщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности Пайщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них

Gо требованию Кооператива (в случаях необходимости) Пайщик может быть обязан заключить следующие договоры:

  • договор страхования предмета залога
  • договор оценки предмета залога


Согласие либо отказ Пайщика от заключения данных договоров отражается в заявлении на получение потребительского займа.

19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа

У Пайщика отсутствует возможность запрета уступки Кооперативом прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, в том числе не являющимся кредитной    организацией и не имеющим соответствующей лицензии/разрешения.

При этом Пайщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели) При включении в договор потребительского займа цели его получения, Пайщик обязан предоставить кооперативу информацию об использованиисуммы займа в течение трех рабочих дней с момента направления Кооперативом Пайщику соответствующего запроса. Данная информация может быть предоставлена в виде подтверждающих документов (чеки, накладные, расписки и проч.) лично, по факсу, заказным письмом, иным способом, обеспечивающим получение Кооперативом этих документов.
21) подсудность споров по искам кредитора к Пайщику; Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, будут предварительно рассматриваться сторонами в соответствии с законодательством РФ. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суды общей юрисдикции по месту получения потребительского займа.
22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа С формулярами и иными стандартными формами, содержащими общие условия договора потребительского займа, Пайщики могут ознакомиться в головной офисе или любом отделении Кооператива.

 

Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.

При этом к договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона №353-ФЗ только в части:

1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;

2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;

3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);

4) предоставления заемщику графика платежей по договору займа.

(ст.9.1. Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

 

Утверждено

Решением Правления КПК

«Азово-Черноморский Кредитный Союз»

Протокол №1 от 6 января 2017 года

 

 

Приложение № 2 к Протоколу заседания Правления КПК «АЧКС» №1 от 6 января 2017г.

 

 

Годовые процентные ставки по займам на 1квартал 2017 года

 

п/п

Виды займов

 

Разновидности Займов

Целевое назначение

Виды обеспечения займов

Необходимые документы

До 3-х месяцев (вкл.)

От 3-х до 12 мес. (вкл.)

Более 12 мес.

Сумма займа

1.

П о т р е б и т е л ь с к и й

«Стандартный» — оформляется на потребительские цели (обучение, лечение, ремонт, свадьба, оплата услуг) на срок до 60 месяцев

Поручительство, залог транспортного средства.      Справка о доходах.                        

Паспорт, СНИЛС, справка о доходах

72%

50%

50%

От 500 до 800000,00 руб

2.

«Пенсионный»

Справка о размере пенсии

Паспорт, СНИЛС

62%

48%

48%

От 500 до 250000 руб

3.

«Товарный»

Документы на приобретаемый товар

Паспорт, СНИЛС, справка о доходах

72%

50%

50%

От 1000 до 800000 руб

4.

«Автомобильный»

Регистрационные документы на автомобиль

Паспорт, СНИЛС, справка о доходах

50%

50%

48%

От 500 до  800000 руб

5.

«Бюджетный»

Справка о доходах и место работы

Паспорт, СНИЛС, справка с места работы

45%

45%

45%

От 500 до 250000 руб

6.

«Рефинансирование»

Справка кредитной организации о кредитной задолженности

Паспорт, СНИЛС, справка о доходах

49%

49%

49%

От 500

До  200000 руб

7.

«Срочный»

Без обеспечения

Паспорт, СНИЛС

52%

52%

52%

До 250000 руб

8.

«Экспресс»

Без обеспечения

 

52%

52%

52%

До 500000 руб

9.

К о м м е р ч е е с к и е

 

 

«Предпринимательский»

Банковское поручительство, залог ТМЦ и основных средств, финансовый залог

Паспорт, СНИЛС, регистрационные документы на предпринимательскую деятельность

52%

52%

52%

До 500000 руб

 

10.

 

 

 

«Кредиты на ведение фермерских хозяйств и личных приусадебных хозяйств»

Банковское поручительство, залог ТМЦ и основных средств, финансовый залог

Паспорт, СНИЛС, регистрационные документы на с/х деятельность

48%

48%

48%

До 300000 руб

 

11.

Приобретение жилья

«Ипотечный»

Приобретаемое жилье и незавершенное строительство.             

Паспорт, СНИЛС, справка о доходах, 10% участие собственным капиталом

34

36

Зависит от стоимости приобретения жилья

34-36-38%

До 800000 руб

 

12.

 

«Займы на прочие цели»

 

Паспорт, СНИЛС

60%

60%

60%

До 800000 руб

 

                     

 

*членство в КПК. Для вступления в кооператив необходимо внести взносы:

— вступительный взнос — 250.00 руб.(1000.00руб.- для юридических лиц.)

— обязательный паевой взнос – 700, 00 руб. (3000,00 — для юридических лиц)

— членский  вступительный взнос – 250,00 руб. (1000,00 – для юридических лиц)

— членский ежегодный взнос — 1000,00 рублей (3000,00-для юридических лиц)

— Взнос в Резервный Фонд — 300.00 рублей.

*в случае несвоевременного поступления (просрочки) планового платежа полностью или частично, со следующего дня просрочки займа начисляется пеня в размере 0.5% годовых за каждый день просрочки платежа.                   

*Процентная ставка по потребительским кредитам начисляется методом — процент на остаток задолженности.                                                  

*По потребительским займам процентная ставка (Полная стоимость потребительского займа) не может быть больше чем на 30% от среднерыночной ставки по подвидам потребительских займов установленных Центральным Банком России.                              

* По Коммерческим, Ипотечным и Прочим Займам проценты начисляются на остаток задолженности.