Потребительские займы
Информация о условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа
Во исполнение требований Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ
«О потребительском кредите (займе)» (вступил в силу 01.07.2014г.)
Согласно ст.3 Закона №353-ФЗ:
1) потребительский кредит (заем) — денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее — договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
2) заемщик — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем);
3) кредитор — предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя;
4) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов — деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме, осуществляемая за счет систематически привлекаемых на возвратной и платной основе денежных средств и (или) осуществляемая не менее чем четыре раза в течение одного года (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).
| 1) наименование кредитора, место нахождения постоянно действующего исполнительного органа, контактный телефон, по которому осуществляется связ с кредитором, официальный сайт в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», информация о членстве в саморегулируемой организации |
Кредитный потребительский кооператив Юридический адрес: 295023, Республика Крым, г. Симферополь, ул. Генерала Родионова, 3Б, офис 39 Контактный телефон: +7-978-76-70-899 E-mail: sim.achks@mail.ru Официальный сайт в сети Интернет: http://kpksim-achks.ru КПК «АЧКС» является членом Ассоциации Саморегулируемой организации «Национальное объединение кредитных кооперативов» (Ассоциация СРО «НОКК»), реестровый №98, и Кредитного Потребительского Кооператива 2-го уровня «Центральная Народная Касса» (КПК «ЦНК»). |
| 2) требования к Пайщику, которые установлены кредитором и выполнение которых является обязательным для предоставления потребительского займа |
Для получения пайщиками КПК «АЧКС» — физическими лицами – потребительского займа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и не обеспеченного ипотекой, необходимо:
Выдача займов представителю Пайщика по доверенности не допускается. На получение займа может претендовать любой член Кооператива. Предоставление займов лицам, избранным или назначенным в органы Кооператива, в обязательном порядке согласуется с Наблюдательным Советом – Контрольно-Ревизионным органом. |
| 3) сроки рассмотрения оформленного Пайщиком заявления о предоставлении потребительского займа и принятия кредитором решения относительно этого заявления, а также перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности Пайщика |
Заявление Пайщика о выдаче потребительского займа рассматривается при наличии следующих документов:
Заявления Пайщиков на получение займа рассматриваются Комитетом по займам Кооператива в течение 1-3 рабочих дней. |
| 4) виды потребительского займа | Виды потребительского займа указаны в приложении №1. (См. в конце страницы) |
| 5) суммы потребительского займа и сроки его возврата; |
Минимальная сумма потребительского займа — от 500 рублей. Максимальная сумма потребительского займа, предоставляемого одному члену кооператива, должна составлять не более 10 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа. Максимальная сумма займа, предоставляемого нескольким членам кооператива, являющимся аффилированными лицами, не может превышать 20 процентов общей суммы задолженности по займам, выданным кооперативом на момент принятия решения о предоставлении займа. Сроки возврата сумм потребительского займа согласовываются с каждым пайщиком индивидуально и указываются в графике возвратных платежей, являющемся неотъемлемой часть договора потребительского займа. Сроки пользования займом указаны в приложении №1. |
| 6) процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок — порядок их определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; | Указаны в приложении №1. |
| 7) Валюты, в которых предоставляется потребительский заём | Потребительский заём предоставляется только в валюте РФ – рублях. |
| 8) информация о возможном увеличении суммы расходов Пайщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки, а также информация о том, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем (для потребительских займов в иностранной валюте) | Не применимо |
| 9) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского займа, может отличаться от валюты потребительского займа | Перевод денежных средств Кредитным потребительским кооперативом «АЧКС» третьему лицу, указанному Пайщиком при предоставлении потребительского займа осуществляется только в валюте РФ – рублях. |
| 10) способы предоставления потребительского займа, в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа | Пайщик по своему выбору может получить сумму займа наличными денежными средствами либо безналичным перечислением заемной суммы по реквизитам, указанным Пайщиком. |
| 11) виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского займа |
|
| 12) диапазоны значений полной стоимости потребительского займа, определенны с учетом требований настоящего Федерального закона по видам потребительского займа | От 10% до размера, не превышающего больше чем на 1/3 рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского займа, применяемого в соответствующем календарном квартале. Размер среднерыночного значения ПСК можно узнать на официальном сайте Банка России http://cbr.ru |
| 13) периодичность платежей Пайщика при возврате потребительского займа, уплате процентов и иных платежей по займу; |
Возврат Пайщиком суммы займа и процентов по нему осуществляется в сроки, указанные в графике возвратных платежей, являющемся неотъемлемой часть договора потребительского займа. Указанными графиками могут быть предусмотрены следующие сроки:
При повышении Кооперативом процентной ставки в случае изменения кредитной политики Центрального Банка РФ, пайщик имеет право погасить всю сумму займа на условиях взимания прежней процентной ставки в течение одного месяца с даты получения соответствующего уведомления Кооператива, но в любом случае, не позднее сорока дней от даты отправления кооперативом такого уведомления. |
| 14) способы возврата Пайщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского займа | Возврат суммы займа и уплата процентов за пользование суммой займа осуществляется Пайщиком путем:
|
| 15) сроки, в течение которых Пайщик вправе отказаться от получения потребительского займа | Пайщик вправе в любое время до момента предоставления ему суммы займа, указанного в договоре потребительского займа, отказаться полностью или частично от получения потребительского займа, незамедлительно уведомив об этом Кооператив любым способом (лично, по телефону, факсу, по электронной почте). |
| 16) способы обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского займа | Заём, предоставленный по договору потребительского займа, может обеспечиваться:
|
| 17) ответственность Пайщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского займа, размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены |
В случае ненадлежащего исполнения Пайщиком договора потребительского займа, а именно при нарушении сроков погашения основной суммы займа или уплате еѐ не в том размере, что указан в графике возвратных платежей, Кооператив вправе начислить неустойку (пеню) на сумму просроченной задолженности, начиная с даты просроченного платежа до фактического погашения задолженности, на условиях, указанных в договоре потребительского займа. Размер неустойки (пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и уплате процентов на сумму потребительского займа составляет 20% процентов годовых от суммы просроченной задолженности по оплате основной суммы потребительского займа и процентов за пользование суммой потребительского займа. |
| 18) информация об иных договорах, которые Пайщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского займа, а также информация о возможности Пайщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них |
Gо требованию Кооператива (в случаях необходимости) Пайщик может быть обязан заключить следующие договоры:
Согласие либо отказ Пайщика от заключения данных договоров отражается в заявлении на получение потребительского займа. |
| 19) информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа |
У Пайщика отсутствует возможность запрета уступки Кооперативом прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, в том числе не являющимся кредитной организацией и не имеющим соответствующей лицензии/разрешения. При этом Пайщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. |
| 20) порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского займа (при включении в договор потребительского займа условия об использовании заемщиком полученного потребительского займа на определенные цели) | При включении в договор потребительского займа цели его получения, Пайщик обязан предоставить кооперативу информацию об использованиисуммы займа в течение трех рабочих дней с момента направления Кооперативом Пайщику соответствующего запроса. Данная информация может быть предоставлена в виде подтверждающих документов (чеки, накладные, расписки и проч.) лично, по факсу, заказным письмом, иным способом, обеспечивающим получение Кооперативом этих документов. |
| 21) подсудность споров по искам кредитора к Пайщику; | Все споры, возникающие в процессе исполнения настоящего договора, будут предварительно рассматриваться сторонами в соответствии с законодательством РФ. При недостижении договоренности спор будет передан на рассмотрение в суды общей юрисдикции по месту получения потребительского займа. |
| 22) формуляры или иные стандартные формы, в которых определены общие условия договора потребительского займа | С формулярами и иными стандартными формами, содержащими общие условия договора потребительского займа, Пайщики могут ознакомиться в головной офисе или любом отделении Кооператива. |
Федеральный закон от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) не применяется к отношениям, возникающим в связи с предоставлением потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой.
При этом к договору займа, который заключен с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, применяются требования Федерального закона №353-ФЗ только в части:
1) размещения информации о полной стоимости кредита (займа) на первой странице кредитного договора, договора займа;
2) запрета на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика;
3) размещения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита (займа) в местах оказания услуг (местах приема заявлений о предоставлении кредита (займа), в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»);
4) предоставления заемщику графика платежей по договору займа.
(ст.9.1. Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Годовые процентные ставки по займам
В связи с Решением Совета директоров Банка России от 16.08.2023 «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стjимости потребительского кредита (займа)» в КПК «АЧКС» на период с 01.01.2024 по 31.03.2024 года установлены следующие годовые процентные ставки по займам:
|
№ п/п |
Виды займов |
Разновидности Займов Целевое назначение |
Виды обеспечения займов |
Необходимые документы |
До 3-х месяцев (вкл.) |
От 3-х до 12 мес. (вкл.) |
Более 12 мес. |
Сумма займа |
|
1. |
П о т р е б и т е л ь с к и й |
«Стандартный» — оформляется на потребительские цели (обучение, лечение, ремонт, свадьба, оплата услуг) на срок до 60 месяцев |
Поручительство, залог транспортного средства. Справка о доходах |
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах |
51% |
51% |
61% |
От 500 до 800000,00 руб |
|
2. |
«Пенсионный» |
Справка о размере пенсии |
Паспорт, СНИЛС |
51% |
51% |
61% |
От 500 до 250000 руб |
|
|
3. |
«Товарный» |
Документы на приобретаемый товар |
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах |
51% |
51% |
61% |
От 1000 до 800000 руб |
|
|
4. |
«Автомобильный» |
Регистрационные документы на автомобиль |
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах |
51% |
51% |
61% |
От 500 до 800000 руб |
|
|
5. |
«Бюджетный» |
Справка о доходах и место работы |
Паспорт, СНИЛС, справка с места работы |
51% |
51% |
61% |
От 500 до 250000 руб |
|
|
6. |
«Рефинансирование» |
Справка кредитной организации о кредитной задолженности |
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах |
51% |
51% |
61% |
От 500 До 200000 руб |
|
|
7. |
«Срочный» |
Без обеспечения |
Паспорт, СНИЛС |
51% |
51% |
61% |
До 250000 руб |
|
|
8. |
«Экспресс» |
Без обеспечения |
51% |
51% |
61% |
До 500000 руб |
||
|
9. |
К о мм е р ч е с к и е |
«Предпринимательский» |
Банковское поручительство, залог ТМЦ и основных средств, финансовый залог |
Паспорт, СНИЛС, регистрационные документы на предпринимательскую деятельность |
51% |
51% |
61% |
До 500000 руб |
|
10. |
«Кредиты на ведение фермерских хозяйств и личных приусадебных хозяйств» |
Банковское поручительство, залог ТМЦ и основных средств, финансовый залог |
Паспорт, СНИЛС, регистрационные документы на с/х деятельность |
51% |
51% |
61% |
До 300000 руб |
|
|
11. |
П р и о б р е те н и е и строительство ж и л ь я |
«Ипотечный» |
Приобретаемое жилье и незавершенное строительство. |
Паспорт, СНИЛС, справка о доходах, 10% участие собственным капиталом |
17% |
17% |
17% |
До 800000 руб. |
|
12. |
«Займы на прочие цели» |
Паспорт, СНИЛС |
51% |
51% |
61% |
До 800000 руб |
*членство в КПК. Для вступления в кооператив необходимо внести взносы:
— вступительный взнос – 250,00 руб. (1000,00 руб.- для юридических лиц.)
— обязательный паевой взнос – 700,00 руб. (3000,00 — для юридических лиц)
— членский вступительный взнос – 300,00 руб. (1000,00 – для юридических лиц)
-членский ежегодный взнос — 1000,00 рублей (3000,00-для юридических лиц)
— Взнос в Резервный Фонд разовый- 250,00 рублей.
*в случае несвоевременного поступления (просрочки) планового платежа полностью или частично, со следующего дня просрочки займа начисляется пеня в размере 0.5% годовых за каждый день просрочки платежа, но не более 20% годовых.
*Процентная ставка по потребительским и ипотечным займам начисляется методом — процент на остаток задолженности.
*По потребительским займам процентная ставка (Полная стоимость потребительского займа) не может быть больше чем на 30% от среднерыночной ставки по подвидам потребительских займов установленных Центральным Банком России.
ИНФОРМАЦИЯ о диапазоне значений полной стоимости потребительского займа в 1 квартале 2023 года
| Номер строки | Категории потребительских кредитов (займов) | Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)* | Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент)** |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 1 | Потребительские займы с обеспечением в виде залога (кроме потребительских займов с обеспечением в виде ипотеки) | 24,500 | 32,667 |
| 2 | Потребительские займы с иным обеспечением (кроме потребительских займов с обеспечением в виде ипотеки): | ||
| 2.1 | до 365 дней включительно | 18,749 | 24,999 |
| 2.2 | свыше 365 дней | 23,198 | 30,931 |
| 3 | Потребительские займы без обеспечения: | ||
| 3.1 | до 30 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.1.1 | до 30 тыс. руб. включительно*** | 182,231 | 242,975 |
| 3.1.2 | свыше 30 тыс. руб. | 11,732 | 15,643 |
| 3.2 | от 31 до 60 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.2.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 98,824 | 131,765 |
| 3.2.2 | свыше 30 тыс. руб. | 14,433 | 19,244 |
| 3.3 | от 61 до 180 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.3.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 76,740 | 102,320 |
| 3.3.2 | свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 53,692 | 71,589 |
| 3.3.3 | свыше 100 тыс. руб. | 14,027 | 18,703 |
| 3.4 | от 181 до 365 дней включительно, в том числе: | ||
| 3.4.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 62,064 | 82,752 |
| 3.4.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 39,950 | 53,267 |
| 3.4.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 39,004 | 52,005 |
| 3.4.4 | свыше 100 тыс. руб. | 17,409 | 23,212 |
| 3.5 | свыше 365 дней, в том числе: | ||
| 3.5.1 | до 30 тыс. руб. включительно | 43,104 | 57,472 |
| 3.5.2 | свыше 30 тыс. руб. до 60 тыс. руб. включительно | 45,442 | 60,589 |
| 3.5.3 | свыше 60 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно | 39,683 | 52,911 |
| 3.5.4 | свыше 100 тыс. руб. | 19,567 | 26,089 |
| 4 | Потребительские займы с обеспечением в виде ипотеки | 18,917 | 25,223 |
- Опубликовано на официальном сайте Банка России 16 ноября 2023 года www.cbr.ru.
- Совет директоров Банка России принял решение продлить на I квартал 2024 года неприменение ограничения полной стоимости кредита.
